نصائح لتحقيق استقرار مالي في العام الجديد
بين عام شارف على الانتهاء وعام آخر مقبل، يضع كل منا أهدافه لاستقبال العام الجديد على أمل تحقيقها في هذا العام. من هذه الأهداف التي يسعى دائمًا الإنسان لتطويرها هي زيادة أمواله، بمعنى آخر زيادة تحصيله أو دخله السنوي لتحسين طريقة معيشته. فما هو التخطيط المالي؟ وكيف يتحقق؟
التخطيط المالي: هو عملية شاملة لرسم مستقبلك المالي؛ إذ يتعمق فيما هو أكثر من مجرد إدارة النفقات اليومية، ليركز على تقييم وضعك المالي الحالي، ومواءمة مواردك المالية مع أهدافك وتطلعاتك طويلة الأمد، ومن ثم وضع استراتيجية واضحة لتحقيق تلك الأهداف.
أسباب اللجوء إلى التخطيط المالي:
• الوضوح في أهداف العمل
• الإدارة الذكية للتدفق النقدي
• استخدام الميزانية بحكمة
• التخفيضات اللازمة في التكاليف
أهمية التخطيط المالي:
1. يساعد التخطيط المالي على الحفاظ على الاستقرار من خلال موازنة تدفق الأموال.
2. إن التخطيط المالي المسبق يضمن توفير موارد تُستخدم في الاستثمار داخل الشركات التي تمارس التخطيط المالي.
3. من خلال استخدامك للتخطيط المالي، يمكنك الحد من أي شكوك ناجمة عن اتجاهات السوق المتغيرة.
4. يمكن من خلال الخطة المالية تجنب المواقف غير المتوقعة التي يمكن أن تكون عائقًا ماليًا لنمو الشركة.
فائدة التخطيط المالي:
1. رؤية واضحة وأهداف مستقبلية محددة.
2. استخدام أمثل للموارد والإمكانات وزيادة الكفاءة.
3. تقليل المخاطر المتوقعة والحد من حدوث المشاكل المالية المتوقع حدوثها.
4. يُحكم السيطرة على الموقف في حال حدوث أزمة مالية.
5. يساعد على اتخاذ القرار الصحيح في إدارة الأمور المالية.
أدوات التخطيط المالي:
• إنشاء حسابات بنكية متعددة الفوائد وذات فوائد مجزية.
• الاستثمار في صناديق الاستثمار التي توفرها الشركات المالية، والتي تقدم فرصًا متنوعة للنمو والعائدات المالية.
• الاستثمار في السندات كوسيلة آمنة وموثوقة لتحقيق عائد استثماري مستقر.
العوامل الاقتصادية التي تؤثر على التخطيط المالي:
1. اتجاهات السوق: تعني أن تتبع حركة السعر اتجاهًا معينًا خلال فترة معينة.
2. أسعار الفائدة: تعني السعر الذي يدفعه البنك المركزي على إيداعات البنوك التجارية، سواء أكان استثمارًا لمدة ليلة واحدة أم لمدة شهر أو أكثر.
3. معدلات التضخم: أي الزيادة المستمرة في أسعار السلع والخدمات مع مرور الوقت.
4. أسعار الصرف: لهذا المصطلح عدة تعريفات، منها عدد الوحدات النقدية التي تبدل بها وحدة من العملة المحلية إلى أخرى أجنبية.
5. تغييرات في سياسة الضريبة.
أهداف التخطيط المالي:
عند تحديدك للأهداف المالية التي ترغب في تحقيقها في العام الجديد، بغض النظر عن سبب تخطيطك المالي، حدد أهدافك لأن ذلك يساعدك على التركيز واتخاذ القرارات المالية الصحيحة.
خطوات التخطيط المالي:
• الخطوة الأولى: تقييم الوضع المالي
قبل أن تبدأ في عملية التخطيط المالي، يجب عليك تقييم الوضع المالي الحالي. سيساعدك القيام بذلك على فهم من أين يجب أن تبدأ الخطة المالية الخاصة.
• الخطوة الثانية: تحديد المخاطر
لا تخلو أي خطة مالية من المخاطر، لذلك بعد تحديدك للوضع المالي، يجب عليك تحديد المخاطر التي يمكن أن تتعرض لها الخطة المالية الخاصة، لأن ذلك سيساعدك على فهم مدى قربك من المخاطرة في تحديد الشكل الذي يجب أن تبدو عليه الخطة المالية.
• الخطوة الثالثة: تحديد الأهداف المالية المستقبلية
حدد الأهداف التي تود الوصول إليها قبل بدء الخطة حيز التنفيذ.
• الخطوة الرابعة: اختيار الاستراتيجية المناسبة لتحقيق الأهداف
• الخطوة الخامسة: تنفيذ الخطة المالية
• الخطوة السادسة: مراجعة الخطة المالية
7 نصائح لتحقيق استقرار مالي في العام الجديد:
من أحد أهداف هذا المقال هو تقديم بعض النصائح عن كيفية تحقيق استقرار مالي في العام الجديد. إليكم بعض من هذه النصائح:
1. حدد الأهداف المالية:
حدد الأهداف المالية قصيرة ومتوسطة وطويلة الأمد التي تود تحقيقها، مثل: شراء منزل، وتوفير للتقاعد، أو تعليم الأطفال. كوّن خطة واضحة لكل هدف وحدد الموارد المالية التي ستحتاجها لتحقيقه.
2. لا تحاول تحديد وقت السوق:
عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي والاستثمار، فإن إحدى النصائح الأكثر شيوعًا التي ستسمعها هي عدم محاولة ضبط وقت السوق. وعادة ما يتم تقديم هذه النصيحة إلى الأشخاص الجدد في الاستثمار والذين يميلون إلى محاولة التخمين عندما يرتفع سوق الأسهم أو ينخفض.
3. طلب المساعدة المتخصصة:
اسأل وابحث عن من هم أكثر منك خبرة في هذا المجال واطلب مشورتهم.
4. نوّع في الاستثمارات:
لا تضع كل الأموال التي تملكها في مكان استثمار واحد. استثمر أموالك في أماكن مختلفة مثل الأسهم، السندات، العقارات، أو حتى الاستثمارات البديلة (مثل الذهب أو العملات الرقمية).
5. ضع ميزانية والتزم بها:
إن أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لأموالك هو وضع ميزانية والالتزام بها. قد تبدو هذه نصيحة واضحة، لكنها غالبًا ما يتم تجاهلها أو لا تحظى بالاهتمام الذي تستحقه.
6. جد طرقًا لتقليل نفقاتك:
يمكنك وضع قائمة بنفقاتك الرئيسية واكتشاف أين يمكنك تقليصها. سيساعدك هذا في وضع خطة لكيفية توفير المال في كل مجال من مجالات ميزانيتك.
7. إنشاء صندوق للطوارئ:
حاول بناء صندوق طوارئ يكفي لتغطية 3-6 أشهر من نفقاتك الشهرية. ضع المال جانبًا في حساب مخصص للطوارئ وتجنب استخدامه إلا في حالات الضرورة.
